Деньги

Банкиры без особо энтузиазма отзываются об эффективности госпрограммы поддержки ипотеки на строящееся жилье. Большей популярностью у заемщиков пользуются кредиты с использованием разного рода сертификатов. Особенно значительную роль играют, как выяснилось, жилищные программы для военнослужащих.

Банкиры сходятся во мнении, что государственная поддержка ипотеки на строящееся жилье не оказала заметного воздействия на рынок недвижимости Таганрога. Наиболее популярны у ипотечных заемщиков вторичные квартиры. При этом спрос на жилищные кредиты, по крайней мере в крупнейших банках, в течение первых пяти месяцев нынешнего года не снизился, хотя ранее местные риэлторы единодушно сообщили Богудонии о снижении спроса на ипотеку вдвое. Зато доля «военной» ипотеки в одном из банков выросла почти в 10 раз.

По словам заместителя председателя правления банка «Центр-Инвест», кандидата экономических наук Сергея Смирнова, на приобретение квартир на вторичном рынке приходится 83% выданных банком ипотечных кредитов. Это действительно наиболее популярный тип объектов недвижимости, который приобретают ипотечные заемщики, подтверждает управляющий директор по ипотеке регионального операционного офиса «Ростовский» банка ВТБ24 Олег Бражников.

– Специфической чертой Таганрога по сравнению с другими городами как Ростовской области, так и России в целом можно считать более значительную долю кредитов на покупку частных домов, – добавляет г-н Бражников.

– Наиболее популярны у ипотечных заемщиков в Таганроге квартиры, приобретаемые на вторичном рынке недвижимости, и жилые дома с земельными участками, – уточняет Сергей Смирнов. – Гораздо реже в ипотеку берут новостройки и земельные участи для последующего строительства. Большинство покупателей – это местные жители, многие из которых для приобретения недвижимости используют различные государственные дотации, такие, например, как материнский капитал, сертификаты на получение бюджетных субсидий и прочие.

Представители «Центр-Инвеста» и ВТБ24 сходятся во мнении, что широко анонсированная программа поддержки ипотеки на строящееся жилье (подразумевала субсидирование за счет бюджета ставок по таким кредитам и снижение ставок по ним до 12,9% годовых), на которую и банкиры, и застройщики возлагали большие надежды, значительного воздействия на таганрогский рынок недвижимости не оказала. Олег Бражников сообщил, что в нынешнем году доля жилищных займов на приобретение квартир в строящихся домах, выданных ВТБ24 в Таганроге с господдержкой, составила 3%, в прошлом же году она составляла 12%.

Другой точки зрения придерживаются в Юго-Западном банке Сбербанка РФ. Его пресс-служба сообщила Богудонии, что приобретение строящего жилья, а также загородной недвижимости относятся к наиболее популярным в Таганроге направлениям ипотечного кредитования.
– Программа льготного кредитования заемщиков, приобретающих жилье в новостройках, успешно работает на территории, которую обслуживает таганрогское отделение банка, – заявили в пресс-службе ЮЗБ. – Число одобренных банком заявок на приобретение строящего жилья в Таганроге за первые пять месяцев нынешнего года выросло в 3,5 раза, с 14 до 50.

Впрочем, из данных, которые приводят банкиры, следует, что резкого падения спроса на жилищное кредитование, который должна была сдержать государственная программа субсидирования процентных ставок, в Таганроге не было. Предположения о том, что банки стали жестче подходить к оценке заемщиков, они также отвергают.

– Сбербанк не менял требования к потенциальным ипотечным заемщикам и не прекращал выдавать кредиты на приобретение жилья, – заявили Богудонии в пресс-службе ЮЗБ СБ РФ. – Процентная ставка выросла в среднем на 2 п.п., но это не стало непреодолимым препятствием для заемщиков, поскольку в банке продолжали действовать специальные предложения с пониженной ставкой для молодых семей, клиентов, получающих зарплату на банковские карты Сбербанка, и других категорий заемщиков.

По словам Олега Бражникова, ВТБ24 не вводил в нынешнем году ограничений на выдачу жилищных кредитов, а ужесточение требований к заемщикам свелось к тому, что по программе «Победа над формальностями», в рамках которой можно получить ипотечный займ, предоставив всего два документа, сумма первоначального взноса выросла с 35% до 50%. После повышения ключевой ставки ЦБ до 17% в конце прошлого года банк скорректировал стоимость ипотечных кредитов и ввел по ним единую ставку 15,95%. На фоне недавнего снижения ключевой ставки (сейчас она составляет 12,5%) единая ставка по ипотеке в ВТБ24 снизилась до 14,95% при условии комплексного страхования рисков заемщика. По программе «Ипотека с господдержкой» условия не менялись – ставка по ней остается на уровне 12% годовых (также необходимо комплексной страхование), добавил г-н Бражников.

В то же время, по словам Сергея Смирнова, число отклоненных заявок на ипотечные кредиты все же растет: главными причинами, по которым банки принимают отрицательные решения, являются проблемы с кредитной историей потенциального заемщика и слишком большая кредитная нагрузка на него.

Среди основных тенденций, которые отмечают банкиры, можно выделить зафиксированный ВТБ24 рост средней суммы выданного в Таганроге ипотечного займа. По данным Олега Бражникова, по итогам первых пяти месяцев нынешнего года она составила 1416 млн рублей, в то время как за аналогичный период 2014-го – 1,082 млн рублей (рост около 30%).

– Этот прирост связан со значительным увеличением доли военной ипотеки, по которой мы являемся лидерами в максимальной сумме кредита на вторичном рынке жилья, – пояснил г-н Бражников. – В новых выдачах жилищных займов в 2015 году ее доля составила около 35% от всех выданных за этот период в Таганроге ипотечных кредитов. В 2014 году этот показатель составлял только 4%.

Сергей Смирнов оценил среднюю сумму ипотечного займа, выданного «Центр-Инвестом» в Таганроге в нынешнем году, в 1,5-2 млн рублей. По данным пресс-службы ЮЗБ, этот показатель за первые пять месяцев нынешнего года составил 1,13 млн рублей. Всего с начала года банк выдал в Таганроге 90 жилищных кредитов. За 2014 год ЮЗБ выдал ипотечным заемщикам в Таганроге 123 кредита (средняя сумма – 1,285 млн рублей), за 2013-й – 114 кредитов (средняя сумма – 1,108 млн рублей).