Деньги

Кризис обострил в россиянах страсть к накоплению, свидетельствуют данные банков и различные исследования. На этом фоне ведущие банки фиксируют быстрый рост объема средств, размещенных на депозитах. Однако в значительной степени он обусловлен ростом курсов валют (в первую очередь – доллара и евро), который ведет к увеличению количества денег клиентов на банковских счетах в рублевом выражении.

Согласно исследованию департамента социологии Финансового университета при правительстве РФ, россияне в настоящее время стараются больше накапливать: в августе интерес к депозитам вырос на 65% по отношению к аналогичному периоду прошлого года.

– Мы отмечаем рост вкладов населения, как рублевых, так и валютных, – соглашается управляющий операционным офисом «Ростовский» банка ВТБ24 Евгения Власова. – Ситуация похожа на то, что наблюдалось во время предыдущего кризиса в 2009 году. Люди стараются уменьшить траты и сформировать сбережения, так как не уверены в стабильности своих будущих доходов. Доверие к банкам сохраняется, поэтому сбережения образуются именно там.

Пресс-служба Юго-Западного банка Сбербанка России сообщила Богудонии, что с начала нынешнего года количество вкладов в офисах Сбербанка, работающих в Таганроге, увеличилось на 5,7%, их общий объем – на 30%, а средняя сумма вклада повысилась на 10 тыс. рублей и составила 53,5 тыс. рублей. «Доля валютных вкладов в Таганроге – 13%», – указывается в письменном ответе ЮЗБ на запрос Богудонии. – «Ее рост за прошедший год составил 5 п. п. Наиболее популярны доллар и евро, но также имеется небольшой объем вкладов в фунтах стерлингов и японских йенах. Количество валютных вкладов выросло за прошедший год на 25%, а вот средняя сумма вклада в номинале валюты сохранилась на прежнем уровне».

По данным начальника управления розничных операций банка «Центр-Инвест» Ирины Левиной, роста доли валютных депозитов в общем объеме вкладов клиентов банка не произошло, в период быстрой девальвации рубля она осталась на прежнем уровне, около 8-9%. За восемь месяцев нынешнего года портфель вкладов «Центр-Инвеста» увеличился на 20%, его общий объем (статистики по городам банк не ведет) на 1 сентября превысил 47 млрд рублей, добавила г-жа Левина, общее количество вкладчиков – более 360 тысяч.

– Сейчас ситуация стабилизировалась, – считает она. – Прежде всего люди успокоились, поэтому с начала 2015 года наблюдается стабильный рост вкладов. Такой прирост связан в большей степени не с экономической ситуацией в стране, а с тем фактом, что люди сейчас стали меньше тратить и предпочитают сохранять денежные средства. Вклад в банке в этой ситуации – самый простой и надежный инструмент.

Руководитель дополнительного офиса им. А. П. Чехова ростовского филиала ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» Любовь Таланкина сообщила, что в нынешнем году в Таганроге банк зафиксировал рост и числа, и средней суммы вкладов частных клиентов. Привлечь новых клиентов, по мнению г-жи Таланкиной, банку удалось за счет «повышения своей узнаваемости в городе» и его высоких рейтингов надежности. Средняя сумма возросла, поскольку Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с нынешнего года увеличило с 700 тыс. до 1,4 млн рублей сумму возмещения по вкладам физических лиц в случае отзыва у банка лицензии или же его санации. При этом банк сообщает о достаточно высокой доле валютных вкладов – в Таганроге она составляет около 30%, говорит Любовь Таланкина.

– Спрос на валютные вклады традиционно возрастает в периоды политической и экономической турбулентности, когда есть реальные перспективы обесценения национальной валюты, – добавляет Евгения Власова. – Именно поэтому в 2014 году интерес к валютным вкладам и валюте в целом, как к инструменту сбережений и инвестиций, существенно вырос. Укрепился и сам курс иностранной валюты. Поэтому отчасти рост доли валютных вкладов в прошлом году – это ничто иное, как переоценка вследствие изменения курса. В первой половине 2015 года напряженность стала спадать, курс рубля стремительно укрепляться, поэтому с марта население потеряло интерес к дешевеющей иностранной валюте, начались массовые продажи и переход в рубли, фиксация прибыли. В июне интерес к валюте вновь возродился, но доля рублевых депозитов в нашем портфеле по-прежнему выше. В общей структуре привлеченных средств на долю валютных депозитов всегда приходилось не более 30%.

Среди видов вкладов, спрос на которые растет наиболее быстрыми темпами, представитель Сбербанка называет срочные рублевые депозиты.

– Наибольшей популярностью пользуются краткосрочные депозиты в рублях сроком на 3-6 месяцев, – говорит Любовь Таланкина. – Ставки по таким вкладам выше, а небольшой срок размещения позволяет при необходимости использовать сбережения, не откладывая их в долгий ящик.

Эксперты сходятся во мнении, что главный, а возможно, и единственный фактор, способствующий росту спроса на банковские вклады – сравнительно высокий уровень доверия к банкам. С точки зрения доходности депозиты не слишком эффективны: ставка по ним, как правило, ниже прогнозируемого Центробанком на нынешний год уровня инфляции в 12-13%.

– В декабре 2014 года ставки по депозитам были необоснованно высокими и доходили у некоторых банков до 22%, – вспоминает Ирина Левина. – У нас максимальная ставка тогда поднялась до 17%. Сейчас максимальная ставка в «Центр-инвесте» – 11,75%. В целом, сегодня наблюдается тенденция к снижению депозитных ставок.

«Если на валютном рынке не будет резких скачков, как в конце 2014-го, и ключевая ставка ЦБ останется без изменений, изменения ставок по вкладам ожидать не стоит, они сохранятся на текущем уровне», – предполагают в Юго-Западном банке.

– Согласно данным ЦБ год назад средняя ставка по рублевому вкладу составляла в России 5-6%, сейчас она составляет около 9% годовых, – говорит директор дополнительного офиса инвестиционной компании БКС в Таганроге Андрей Широков. – Стабильные банки из ТОП-50 предлагают ставки по валютным вкладам на уровне 3,5% годовых, у лидеров этот показатель несколько ниже. У нас есть инструменты, в частности, структурные продукты, которые позволяют получить доход в валюте до 8%, поэтому как таковые валютные депозиты спросом со стороны наших клиентов не пользуются. Наиболее популярны в настоящее время – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), институт которых создан государством, чтобы привлечь деньги населения на фондовый рынок. Открыв ИИС, можно получить вычет на НДФЛ в размере 13% от суммы счета – это уже гарантированная доходность. Инвестирование данных средств позволяет поднять ее до уровня, который значительно превышает ставки по банковским вкладам.

_{иллюстрация - Маринус ван Реймерсвале, «Меняла со своей женой»}